关于农村金融存在的问题及发展调研报告
关于农村金融存在的问题及发展调研报告
近年来,我国提出乡村振兴战略,进一步优化农村地区的金融供给势在必行。在这个大背景下,农村地区的金融机构发展迎来了千载难逢的历史性机遇。文章将首先对我国农村地区的金融发展情况进行分析,对其中出现的突出问题进行系统研究,并提出促进我国农村地区金融行业健康发展的建议,旨在促进我国农村金融健康发展。
一、现今农村金融发展中存在的问题
就金融机构而言,虽然在农村存在了较长的时间,并获得了一定的成绩,然而由于农村广大,金融环境极为特殊,部分农村经济得到了较好的提升。这种情况下便对金融业有了更为多元的需求,所以必须要从具体区域的情况出发强化对应的有效供给:
(一)农村金融生态环境欠佳
1.农村金融资源配置不合理
一般来讲,在金融机构方面,会更加倾向于那些条件较好的主体,并完成对应的放贷工作。而农业由于其自身存在的特性,这便使得很多金融机构未能够对此进行有效的资源配置,并且还存在着一些市场乱象。从宏观视角出发,某些农村区域由于经济发展的更好,所以与之对应的基础设施便得到了非常好的建设。这种情况下农业体系便会表现得更加成熟,而整体成熟度的提升则意味着有了更多资金的需求,并且也能够达成对金融的吸引,最终实现良性循环。而在一些经济发展较弱的区域,因为存在着基础设施方面的不足,再加上产业有着较高的分散度,在这种情况下便表现出了对资金支持的渴望,然而因为这些区域的资金资源存在着较大的缺失,即便进行了资金投放,也会在很大程度上导致恶性循环的出现。从微观视角进行分析,如果是一些规模较大的主体,其对应的经营模式便会表现得更好,而同时会有着更好的信誉,所以便会受到金融机构的青睐,通常他们会更容易获得金融资源。但是在别的一些农户方面,由于对应的资质相对较差,无法获得金融资源,在这种情况下他们只能借助非正规金融机构进行借贷,如此便导致监管匮乏,并且利率相对更高。
2.缺少正规的金融中介机构
在金融服务体系方面,往往中介机构起着相当重要的影响,尤其是农村市场,因为存在着众多的中介机构,因此便能够在相当程度上提升供需交易,并减少交易支出,使得市场得到发展。但是以现实的情况来看,正规的机构依旧不能够满足现实的需要。
(二)农村金融供给存在障碍
1.农村金融需求的特点限制有效供给
以农业产业的现实而言,呈现出相当程度的弱质性,鉴于此特点的影响主体便会表现的相对分散的特点,而这也就意味着在资金需求方面表现得更为多元。以现今的农村市场来看,一般的主体都呈现出实力较弱的特点,即使存在着资金方面的需求,但是以具体的现实来看,农户的贷款存在着显著的特点,主要表现为金额小,而且在使用时间上也相对较短。还有就是有的主体是企业,这类主体则是更加需要资金,而且在使用时间上也会表现的更长,需要注意的是,其在进行结算时也有着很大的不同。农村还有教育等方面的消费需求。这些意味着主体有着较强的多元性,由此会使得金融机构的成本随之提升,最终使得有效供给受到了较大的限制。
2.农村金融需求主体难以提供有效的担保
通常来看,金融机构在进行放贷时需要借款主体具备还款能力,同时还要有对应的抵押物等,但是一般农户的住宅等资源并不具备较高的抵押价值,同时在变现能力方面也极为脆弱,因此无法被金融机构认可,还有在担保人方面通常不会有人乐意担保。这种情况下便使得贷款无法有效进行,而金融机构则是为了更好地控制风险,这样很多交易便无法达成。
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