关于深化金融体制改革的几点认识

关于深化金融体制改革的几点认识

金融领域改革是全面深化改革的重要组成部分，是健全宏观经济治理体系的关键环节。党的二十届三中全会《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》提出要深化金融体制改革，并对金融体制改革作出前瞻性、系统性的顶层设计，这是构建高水平社会主义市场经济体制、健全宏观经济治理体系的重要举措。深化金融体制改革要以新发展理念引领改革，深刻把握金融工作的政治性、人民性，以金融供给侧结构性改革为主线，持续增强金融改革的系统性、整体性、协同性，加快建设中国特色现代金融体系，不断满足经济社会发展和人民日益增长的金融需求。

第一，营造良好的货币金融环境。金融是现代经济的核心，是资源配置和宏观调控的重要工具，是完善宏观调控制度体系的关键环节。要统筹推进财税、金融等重点领域改革。以财政政策和金融政策为主要手段，围绕国家发展规划、重大战略促进财政、货币、就业、产业、价格等政策协同发力，增强宏观政策取向一致性，实现宏观政策举措的灵活性、协调性、配套性，优化各类增量资源配置和存量结构的调整。财政政策和货币政策要强化逆周期调节作用，增强政策合力，促进经济总量平衡、结构优化、内外均衡。同时，加快完善中央银行制度，畅通货币政策传导机制。完善基础货币投放和货币供应调控机制，发挥好货币政策工具的总量和结构双重功能，盘活存量、提升效能。深化利率汇率市场化改革，健全市场化利率形成、调控和传导机制。加强外汇市场管理，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。此外，加快完善金融监管体系。防范化解金融风险是金融工作的永恒主题，守住不发生系统性风险的底线是防控风险的重中之重。加快制定金融法，建立风险早期纠正硬约束制度，筑牢有效防控系统性风险的金融稳定保障体系。切实提高金融监管的有效性，让金融监管真正“长牙带刺”、有棱有角，依法将所有金融活动都纳入监管，全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，消除监管空白和盲区，实现监管全覆盖。强化监管责任和问责制度，加强中央和地方监管协同，稳妥有序推进房地产、地方政府债务、中小金融机构等重点领域风险防控，健全金融消费者保护和打击非法金融活动机制，构建产业资本和金融资本“防火墙”，为全面深化改革营造良好金融环境。

第二，完善金融支持实体经济的体制机制。当前，我国金融体系规模已经很大，但融资结构极不合理，存在“钱多本少”“耐心资本”不足等问题。金融结构不合理是服务实体经济不到位的重要根源。要以金融体系结构调整优化为重点深化金融体制改革，打造适应实体经济发展的金融链，疏通资金进入实体经济的渠道，为实体经济发展提供更高质量、更有效率的融资服务。一是构建结构合理的金融市场体系。健全投资和融资相协调的资本市场功能，通过防风险、强监管，加快建设安全、规范、透明、开放、有活力、有韧性的资本市场，促进资本市场健康稳定发展。提高上市公司质量，深化常态化退市机制，支持长期资金入市，树立理性投资、价值投资、长期投资的理念。建立增强资本市场内在稳定性长效机制。完善大股东、实际控制人行为规范约束机制。完善上市公司分红激励约束机制。健全投资者保护机制。推动区域性股权市场规则对接、标准统一。二是构建分工协作的金融机构体系。我国金融机构门类齐全，关键是要完善金融机构定位和治理，错位发展、优势互补，在服务实体经济上各司其职、各展所长。国有大型金融机构要完善优化国有金融资本管理体制，落实国有金融资本出资人管理责任，优化考核评价。通过完善中国特色现代金融企业制度做优做强，健全服务实体经济的激励约束机制，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石。推动中小金融机构兼并重组，实现减量提质，立足当地开展特色化经营，为本地民营企业、小微企业、“三农”服务。政策性金融机构要聚焦服务国家战略，主要做商业性金融机构干不了、干不好的业务。发挥好保险业经济减震器和社会稳定器的功能，发挥好各类商业保险补充保障作用。三是构建多样化专业性的金融产品和服务体系。加强对重大战略、重点领域、薄弱环节的优质金融服务，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。引导金融机构为科技型企业提供全链条、全生命周期金融服务。完善绿色金融政策、标准和产品体系，扩大碳排放权交易市场，大力支持清洁能源的研发、投资、推广运用。完善中小微企业和民营企业融资支持政策制度，破解融资难、融资贵问题，加大对乡村振兴的金融投入，让普通民众以合适的价格享受到及时、有尊严、方便、高质量的金融服务。加大对健康产业、养老产业、银发经济的财税金融政策支持，有针对性地丰富养老金融产品供给，积极发展第三支柱养老保险。大力发展数字金融，加快金融机构数字化、智能化转型，提高金融服务便利性和竞争力。