金融相关工作心得体会汇编
xx银行数字供应链金融创新实践:应用金融科技,服务实体经济
今年是xx银行成立xx周年。近年来,xx银行把创新作为发展的第一动力,实施“科技强行”战略,以金融科技创新助力服务实体经济,在数字化赋能供应链金融方面进行了有益探索,实现了银企携手高质量发展。截至2020年三季度末,xx银行资产、存款、贷款规模分别迈上xxxx亿元、xxxx亿元、xxxx亿元三个具有里程碑意义的新台阶,主要经营指标连续x年位居xx银保监局辖区xx家城商行第x位,在xx辖区存款市场份额xx%,连续xx年位居xx市同业首位。
(一)提升中小企业融资可得性
1.创新担保方式,降低中小企业融资门槛。xx银行在发展数字供应链金融业务的过程中,针对供应链体系内物流、信息流与资金流的运行特征,突破传统信贷业务中的评级授信、抵质押担保和审批流程等诸多限制,创新推出丰富的产品和业务模式,尤其是在物流银行业务方面进行了深入探索。20xx年,xx市发生贸易融资风险,银行授信和企业融资陷入“两难”境地,大宗商品进口业务严重萎缩。为解决贸易企业融资难题,保证港口业务健康发展,xx银行联合xxx集团、xx集团、xx大宗商品交易中心共同推出“新常态下动产质押融资业务解决方案”,借势物联网新技术,通过“控单、控货、控资金、控风险”的业务模式,解决贸易融资过程中银企信息不对称问题,破解贸易企业融资难题,实现银行、贸易企业、港口的合作共赢。截至今年xx月末,已通过该方案投放贸易融资超xx亿元,未发生风险事件。伴随数字化金融科技发展,
20xx年xx银行与xx省港口集团合作,推出动产质押融资的升级产品—“e仓通”电子仓单质押融资。运用“物联网+区块链”技术,在港口系统关键节点采集货物仓储、物流数据,作为电子仓单生成的基础,实现数据生成自动化、来源可追溯。仓单系统与银行业务系统联通,电子仓单开具后可线上申请质押融资,电子仓单不仅是存货凭证,更是金融凭证,有仓单即可便捷地获取金融支持。该产品将有效激活潜力巨大的港口物流金融市场,发挥港口经济对商贸企业的集聚效应,实现物流、金融、经济良性循环,激发区域经济活力。
2.依托核心企业,降低上下游小微企业准入门槛。近年来,xx银行积极落实各级政府及监管部门关于发展供应链金融、支持企业复工复产的要求,加大金融科技研发投入,与供应链核心企业实现数据的互联互通,以数字技术消除防范风险,减少对抵押担保措施的依赖,为产业链上下游小微企业提供优质充足的金融服务。以线上化反向保理产品为例,xx银行于20xx年推出以核心企业信用为基础的反向保理产品,截至目前已投放超xx亿元,为xxx余家中小企业解决了融资难题,并搭建了人民银行中征应收账款融资服务平台、企业网银等多个线上服务渠道,通过线上方式高效解决供应链中的小微企业融资需求。
3.供应链金融场景化、数字化,精准对接企业需求。供应链金融业务具有金额小、频率高、场景各异、客户分散、流程复杂的特点,针对不同行业、不同核心企业,同一金融产品在不同场景间往往有所区别,标准化接口、模块化配置、敏捷化对接是未来银行数字供应链系统建设的必然要求。xx银行正在推进供应链金融平台的升级改造,提升敏捷应对不同个性化金融服务场景的能力。今年以来,xx银行陆续启动了与xx州集中代理采购平台、xx大宗商品交易中心电子仓单平台、xx电子仓单管理系统、xx金控“舜信”应收账款融资平台等不同场景的系统对接,涉及应收、预付、存货等多种供应链金融产品,为场景中的小微企业在代理采购、反向保理、电子仓单、应收账款多级流转凭证等方面提供线上金融服务,构筑产业链金融服务共享生态圈。
(二)提高供应链金融服务供给质量
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